如何避免黃金投資詐騙
隨著黃金價格攀升，黃金也成為詐騙集團眼中釘。近日傳出詐騙集團利用錸合金欺騙典當行，造成業者鉅額損失，且警方估計還有更多業者可能因此受害。在海外，2024 年 09 月希臘派特雷市，一名男子花了 45,000 歐元購買了被證明是假的英國索維林（Sovereign）金幣（ekathimerini，2024）。
另一種黃金詐騙則在日本上演，而且技巧輸出源自臺灣。在日本，詐騙集團正以「我們需要檢查您的銀行帳戶，所以必須將您的儲蓄以金條結算。」作為話術欺騙年長者。詐騙管道以電話、Line 等通訊方式行騙。自 7 月以來，愛知縣至少發生了 4 起案件，宮崎縣、大阪府、京都等地也開始出現類似案件。日本警視廳於 2024 年 09 月 12 日宣佈逮捕三名臺灣公民，他們詐騙了 70 多歲的京都年長者，詐騙市值高達 808,000 美元的金條（Richi Tanaka，2024）。
金融詐騙不只是臺灣專利，已經成為全球共同課題。
澳洲證券和投資委員會（Australian Securities and Investments Commission，ASIC）也在近期提醒投資人注意無牌金融服務、假冒數位資產等可疑投資機會。無牌照者透過承諾支付招募和推薦費用，吸引投資人上鉤。他們利用線上文章以及社交媒體貼文和群組，針對投資人的親友與交友網絡提供投資機會相關訊息。由於這些無牌金融服務設立在海外，一旦發生爭議或詐欺行為，投資人的訴訟途徑有限（Maria Nikolova，2024）。
其實，有很多方法可以讓您的貴金屬投資更加安全，這些方法不限於黃金投資，也適用於其他貴金屬（如白銀、鉑金等）。避免投資詐騙，Awanxtra 認為您可以採取以下關鍵步驟：
1. 選擇可信賴的貴金屬供應商
選擇信譽良好的貴金屬經銷、銀樓或供應商。查看該公司是否在金融監管機構中合法註冊、是否為各地區銀樓公會註冊商家，並了解其經營歷史和客戶評價。知名銀行、政府認可的黃金經銷商、貴金屬交易所如臺灣銀行（BOT）、臺灣櫃買中心（TPEX）、東京商品取引所（TOCOM）、上海黃金交易所（SGE）、芝加哥商品交易所（CME）旗下的紐約商品交易所（NYMEX / COMEX）都是安全的選擇。
2. 檢查貴金屬的真實性
購買實物貴金屬時，應確保有官方認證或第三方機構認證，例如經國際認可的倫敦金銀市場協會（LBMA）認證精煉商生產的產品。確認貴金屬重量、純度和標識號碼，並確保有保險和檢驗證書。如果還不放心，也可以藉由光譜儀（XRF）技術協助檢驗純度（成色）。
3. 警惕過高的投資回報承諾
如果有公司或個人承諾能夠提供遠高於市場平均回報率的黃金投資機會，應該保持警惕。黃金收益率波動通常與全球市場趨勢有關，過高的超額報酬承諾往往是詐騙潛在跡象。
4. 避免不透明的投資產品
有些貴金屬投資計劃會推銷不透明的複雜金融產品，比如高槓桿黃金差價合約（CFD）或黃金指數型基金（ETF）等。如果不熟悉這些產品，最好遠離這類投資。投資者應清楚了解產品風險、成本和回報機制。
5. 警惕高壓銷售策略
如果銷售人員不斷強調「限時機會」或「立即行動」等，並試圖迫使你匆忙作出決定，也可能是詐騙警訊。謹慎考慮每個投資決定，避免被銷售壓力影響。
6. 避免數位黃金投資詐騙
隨著數位貨幣和虛擬資產興起，一些詐騙集團推出虛擬黃金投資產品，聲稱用區塊鏈技術或數位合約來代表實物黃金。在正式涉入這類投資場域前，投資者應該嚴加審核這些產品是真實可兌換實物的，且有合法認證監管機構背書。
7. 咨詢專業人士
在投資任何貴金屬前，最好與獨立的法律專家討論，或是請教有充分實戰經驗的實物貴金屬投資人，確認您的投資風險承擔能力。
簡言之，選擇可信賴的投資管道，確保貴金屬的真實性，對超額報酬承諾保持警惕，以及避免被高壓銷售策略影響，能有效降低黃金投資詐騙風險。
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引用來源：
- ekathimerini (2024). As demand for gold sovereigns surges, some fall victim to fraud. August 31, 2024.
- Richi Tanaka (2024). 'Convert your cash into gold' is new scam targeting the elderly, warn Japan police. September 22, 2024.
- Maria Nikolova (2024). Australian regulator warns consumers of suspicious investment opportunities in digital gold vaults. September 11, 2024.
